6月24日，李克強總理主持召開了國務院常務會議。雖是“例行”會議，但卻吸引了眾多的關注目光，原因是“干貨”很多：從“互聯(lián)網+”行動、降低工傷和生育保險費率到設立保險投資基金，再到取消存貸比不超過75%的規(guī)定，可以說此次常務會研究的四件事，每一件都將對未來中國的經濟發(fā)展產生重大影響。

（一）“互聯(lián)網+”升級為國家行動，將成為中國經濟轉型的重大契機

　　在現(xiàn)身《政府工作報告》僅3個多月后，隨著此次國務院常務會議通過《“互聯(lián)網＋”行動指導意見》，“互聯(lián)網+”這一新興產業(yè)模式正式成為國家行動計劃。

　　“互聯(lián)網＋”升級為國家行動，會帶來哪些深遠影響？中央財經大學中國互聯(lián)網經濟研究院副院長歐陽日輝表示，“互聯(lián)網＋”應包括兩方面：一是傳統(tǒng)產業(yè)利用互聯(lián)網技術和平臺進行自我變革，提高生產效率；二是互聯(lián)網通過跨界融合不同產業(yè)，培育出新產品、新業(yè)態(tài)。因此，“互聯(lián)網＋”既能促進經濟轉型升級，又為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新帶來契機。李克強總理也指出：推進“互聯(lián)網+”，是中國經濟轉型的重大契機。

　　為全面促進互聯(lián)網與各產業(yè)的深度融合，《意見》明確了推進“互聯(lián)網＋”促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、協(xié)同制造、現(xiàn)代農業(yè)、智慧能源、普惠金融、公共服務、高效物流、電子商務、便捷交通、綠色生態(tài)、人工智能等若干能形成新產業(yè)模式的重點領域發(fā)展目標任務，并確定了相關支持措施。

　　國家信息中心專家委員會主任寧家駿認為，選擇這些領域是圍繞穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生布局的。通過互聯(lián)網與這些產業(yè)的深度融合，既能形成網絡經濟與實體經濟聯(lián)動發(fā)展的新態(tài)勢，又打造了“互聯(lián)網＋”經濟范式的新生態(tài)。

　　然而，“互聯(lián)網＋”的發(fā)展并非一帆風順。相關行業(yè)能不能成功“加上”互聯(lián)網，打破利益藩籬和政策制度阻力成為問題的“關鍵”。

　　此番國務院已明確表態(tài)：將為“互聯(lián)網+”發(fā)展掃除“攔路虎”。在各項支持措施中，排名第一的正是：“清理阻礙‘互聯(lián)網+’發(fā)展的不合理制度政策，放寬融合性產品和服務市場準入，促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，讓產業(yè)融合發(fā)展擁有廣闊空間”。同時，《意見》還強調要完善市場監(jiān)管和社會管理，保障網絡和信息安全，保護公平競爭。

（二）降低工傷和生育保險費率，每年為企業(yè)減負270億元

　　我國社會保險費率高，素來為外界所詬病，企業(yè)希望“減負”的呼聲一直很高。

　　就在今年年初，人社部相關負責人專門對此作出解釋：“我國5項社會保險費率中，主要是養(yǎng)老保險費率偏高，其他4項社會保險的費率之和約為12%，處于中等偏上水平。”

　　“近年來就業(yè)局勢保持穩(wěn)定，失業(yè)保險基金有一定結余，我們也有比較強的支撐能力。未來工傷保險費率和生育保險費率將在總體上予以降低。”人社部副部長胡曉義在今年3月曾這樣表示。

　　時隔3個多月后，調低工傷保險費率、生育保險費率的“允諾”如期兌現(xiàn)。本次國務院會議表示，“適當降低社會保險費率，是為企業(yè)減負的定向調控重要舉措，有利于穩(wěn)增長、促就業(yè)。”這是繼2月的國務院常務會議上提出將失業(yè)保險費率由現(xiàn)行條例規(guī)定的3%統(tǒng)一降至2%后，再次調低社保費率。

　　此次會議決定，在已降低失業(yè)保險費率的基礎上，從10月1日起，“工傷保險平均費率”和“生育保險費率”都會降低。

　　會降多少？屆時，工傷保險平均費率將由1%降至0.75%，并根據(jù)行業(yè)風險程度細化基準費率檔次，根據(jù)工傷發(fā)生率對單位（企業(yè)）適當上浮或下浮費率。而生育保險費率將從不超過1%降到不超0.5%。另外，工傷保險和生育保險基金超過合理結存量的地區(qū)應調低費率。

　　如果以上政策能夠順利落實，那么“預計每年將減輕企業(yè)負擔約270億元”，這對企業(yè)來說，無疑是一個“大紅包”。

（三）設立3000億元保險投資基金，實體經濟將獲得更多“輸血”

　　此次國務院常務會議還決定要建立一個規(guī)模為3000億元的保險投資基金。基金的建立按照“市場化專業(yè)化運作和商業(yè)可持續(xù)原則”，采取有限合伙制。

　　3000億元的資金從哪里來？會議表示，“主要向保險機構募集，并以股權、債權方式開展直接投資或作為母基金投入國內外各類投資基金。”

　　錢有了，究竟要用到哪兒？會議明確：主要投向棚戶區(qū)改造、城市基礎設施、重大水利工程、中西部交通設施等建設，以及“一帶一路”和國際產能合作重大項目等。

　　我們可以看到，中央此次設立基金的目的很明確，那就是“用長期穩(wěn)定的資金支持打造公共產品和服務的經濟新引擎”。

　　其實，為推動保險業(yè)轉型升級，2014年8月出臺的保險業(yè)“新國十條”中已經提出，發(fā)揮保險資金長期投資的獨特優(yōu)勢，創(chuàng)新資金的運用方式，提高資金配置效率，支持實體經濟發(fā)展；拓展保險資金運用空間，通過投資股權、債權、基金以及探索資產證券化等方式，支持科技創(chuàng)新和戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展，支持重大基礎設施建設，特別是在服務城鎮(zhèn)化方面要發(fā)揮更大的作用等。

　　如今，隨著規(guī)模不斷壯大，保險業(yè)已經成為資本市場的重要機構投資者和國家重大基礎設施建設的重要資金提供者。數(shù)據(jù)顯示，2014年保險公司共發(fā)起基礎設施投資計劃1.1萬億元，較年初增長56.8%，其中投資1072.5億元用于棚戶區(qū)改造和保障房建設。

　　有業(yè)內人士指出，保險資金具有長期投資的獨特優(yōu)勢，設立中國保險投資基金不僅有利于保險業(yè)創(chuàng)新資金運用方式，提高資金配置效率，也將推動更多穩(wěn)定保險資金注入實體經濟。

（四）刪除存貸比“紅線”，有助于降低中小企業(yè)的融資成本

　　會議還通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。

　　存貸比是商業(yè)銀行貸款總額／存款總額，銀行存貸比高，意味著銀行的盈利能力強。但銀行存貸比也不是越高越好，為防止銀行信貸過度擴張帶來的風險，現(xiàn)行商業(yè)銀行法規(guī)定最高存貸比例為75％。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，取消存貸比是大勢所趨。作為銀行業(yè)的流動性監(jiān)管指標，存貸比監(jiān)管指標已經不適應利率市場化背景下銀行業(yè)負債成本不斷上行的現(xiàn)實，不能反映銀行業(yè)的真實流動性狀況，反而導致了資金的扭曲。有的銀行為了滿足存貸比監(jiān)管要求，往往出現(xiàn)月末、季末“沖時點”、存貸款“大騰挪”等現(xiàn)象。

　　取消存貸比，中小銀行首先將從中受益。總體來看，今年一季度末，中國銀行業(yè)金融機構存貸比為65.67%，特別是大型商業(yè)銀行的存貸比遠未達到75%的上限，但仍有不少股份制商業(yè)銀行和城商行的存貸比接近甚至超過75%。恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部研究員鐘華表示，取消存貸比將直接有助于中小銀行信貸投放釋放出更多空間。鑒于中小銀行信貸投放對象主要是中小企業(yè)，將有助于促進中小企業(yè)發(fā)展，降低其融資成本。

　　取消存貸比會不會出現(xiàn)風險失控問題？專家指出，取消存貸比并不意味著商業(yè)銀行可以任意大量釋放貸款資金。因為商業(yè)銀行的貸款限制不是只有存貸比一個指標，資本充足率、杠桿率、流動性覆蓋率等多項指標都會對商業(yè)銀行的貸款規(guī)模構成約束。

　　中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，存款保險制度正在逐步完善過程中，如果一些銀行因為盲目經營、無序放貸，在風險控制方面出現(xiàn)了問題，可以通過存款保險制度保障儲戶資金安全。

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